Криптовалюта як пенсійний план: ризик чи можливість?

Криптовалюти, такі як Біткойн та Ефіріум, за свою недовгу історію продемонстрували вражаюче зростання вартості, випередивши золото, акції та нерухомість за останні десять років. Хоча минулі результати не гарантують успіху в майбутньому, багато інвесторів вважають, що криптовалюти можуть стати цінним компонентом диверсифікованого пенсійного портфеля, пропонуючи високу прибутковість та захист від інфляції.

Планування пенсійних заощаджень

З огляду на високий ризик, включайте криптовалюти до пенсійних заощаджень обережно. Спочатку визначте свої цілі та здатність переносити ризик. Далі, розробіть план для регулярних інвестицій та виберіть перспективні криптовалюти. Регулярно переглядайте план, щоб він відповідав вашим довгостроковим цілям.

Розрахунок цільової суми заощаджень:

1. Визначте свої щорічні витрати після виходу на пенсію. Як правило, для підтримки звичного способу життя вам знадобиться близько 70-80% вашого доходу до виходу на пенсію.
2. Оцініть свій потенційний дохід після виходу на пенсію. Це можуть бути державні виплати, оренда, відсотки за депозитами або дивіденди.
3. Визначте, скільки років ви плануєте прожити на пенсії. Використовуйте середню тривалість життя у вашій країні, але додайте до неї кілька років.

Формула:

(Щорічні витрати після виходу на пенсію - Щорічний дохід після виходу на пенсію) * Роки на пенсії

Приклад:

• Щорічні витрати після виходу на пенсію: $80 000
• Щорічний дохід після виходу на пенсію: $30 000
• Заплановані роки на пенсії: 30

Ціль: $1 500 000

Пам'ятайте: Це приблизний розрахунок. Розробіть індивідуальний план, який відповідає вашим потребам та обставинам.

Показники прибутковості криптовалют у минулому

Біткойн:

• Запущений у 2009 році.
• Інвестиція в $100 у липні 2010 року до середини 2023 року коштувала б 50 мільйонів долларів.
• Середньорічна прибутковість за 13 років: 49 999 900%.

Ефіріум:

• Запущений у 2015 році.
• Інвестиція в $100 під час ICO у 2014 році до середини 2023 року коштувала б $580 644.
• Середньорічна прибутковість за 9 років: 580 644%.

Порівняння з іншими активами:

• Біткойн випередив золото (середньорічна прибутковість: 1576%, загальна прибутковість: 18 912% за 2010-2021 роки).
• Біткойн випередив акції (S&P 500: середньорічна прибутковість: 15%, загальна прибутковість: 412% за 2010-2021 роки).
• Біткойн випередив акції Apple та Amazon (загальна прибутковість: 399% та 427% відповідно за 2010-2021 роки).
• Біткойн випередив нерухомість (Vanguard Real Estate ETF: середньорічна прибутковість: 14%, загальна прибутковість: 162% за 2010-2021 роки).

Пам'ятайте: Минулі результати не гарантують майбутньої прибутковості.

Важливо: Криптовалюти схильні до високої волатильності.

‍

Плюси та мінуси включення криптовалют у пенсійні накопичення

Плюси:

• Потенційно висока прибутковість: Як ми бачили з історичними показниками біткоїна та ефіріуму, криптовалюти мають потенціал для значного зростання вартості. Це може допомогти вам швидше досягти своїх пенсійних цілей.
• Захист від інфляції: Оскільки пропозиція багатьох криптовалют обмежена, вони можуть служити захистом від інфляції. На відміну від традиційних валют, центральні банки не можуть "надрукувати" більше біткоїнів, що теоретично запобігає знеціненню їх вартості з часом.
• Диверсифікація портфеля: Інвестування в криптовалюти може допомогти диверсифікувати ваш пенсійний портфель, знижуючи загальний ризик. Оскільки криптовалюти часто мають слабку кореляцію з традиційними активами, вони можуть допомогти пом'якшити вплив ринкових коливань.
• Доступність: Інвестувати в криптовалюту стає все більш доступним завдяки зростанню бірж та онлайн-платформ. Деякі роботодавці навіть починають пропонувати варіанти інвестування в пенсійні плани з включенням криптовалют.

Мінуси:

• Волатильність: Криптовалютний ринок відомий своєю високою волатильністю, що означає, що ціни можуть швидко і різко змінюватися. Це може бути ризиковано для інвесторів, які близькі до виходу на пенсію і потребують більш стабільних інвестицій.
• Регулювання: Криптовалютний ринок все ще перебуває на ранній стадії розвитку, і його регуляторна середа нестабільна. Це може призвести до непередбачуваних наслідків для інвесторів.
• Безпека: Злом бірж хакерами та втрата особистих ключів є серйозними проблемами безпеки для інвесторів у криптовалюту. Необхідно вживати додаткових заходів для захисту своїх цифрових активів.
• Нестача розуміння: Багато інвесторів все ще не до кінця розуміють, як працюють криптовалюти, і пов'язані з ними ризики. Перш ніж інвестувати, важливо провести ретельне дослідження та зрозуміти потенційні наслідки.

Яку частину пенсійних накопичень слід розподілити на криптовалюти

Частка пенсійних накопичень для інвестування в криптовалюти залежить від вашого віку, загального рівня ризику, який ви можете собі дозволити, та ваших індивідуальних фінансових цілей.

Ось кілька загальних рекомендацій:

• Молоді інвестори (до 40 років): Можуть виділити більшу частку свого портфеля (до 5-10%) на криптовалюти, оскільки вони мають довгий горизонт інвестування для подолання потенційної волатильності.
• Інвестори середнього віку (40-60 років): Повинні бути більш обережними з криптовалютами та обмежити їх частку в портфелі до 2-5%.
• Інвестори близькі до пенсії (60+ років): Зазвичай повинні уникати або мінімізувати інвестиції в криптовалюти через високий ризик волатильності.

Пам'ятайте: Це лише загальні рекомендації. Обов'язково проконсультуйтеся з фінансовим радником, щоб визначити найкращу стратегію розподілу активів для ваших конкретних потреб.

Як сформувати пенсійний портфель із криптовалютами

Якщо ви вирішили включити криптовалюти до свого пенсійного портфеля, ось кілька порад щодо його формування:

• Виберіть надійну біржу: Торгуйте криптовалютами на надійній біржі з репутацією безпечності та надійності. Деякі популярні варіанти включають Binance, Bybit та OKX. Перед тим, як вибрати біржу, важливо провести дослідження та порівняти комісії, функції безпеки та загальний досвід користувачів.

• Інвестуйте тільки в топ-криптовалюти: Обмежте свої інвестиції найбільш надійними та перевіреними часом криптовалютами, такими як Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL). Ці криптовалюти мають більшу ліквідність та потенційно нижчий ризик порівняно з менш відомими активами.
• Інвестуйте частково: Розгляньте стратегію усереднення доларової вартості (DCA), яка передбачає інвестування фіксованої суми грошей у криптовалюту через регулярні проміжки часу, незалежно від ціни. Це може допомогти знизити вплив волатильності ринку.
• Зберігайте свої активи в офлайні: Для максимальної безпеки розгляньте зберігання більшої частини ваших криптовалют в апаратних гаманцях. Апаратні гаманці - це пристрої, схожі на USB-накопичувачі, які зберігають ваші криптовалюти в автономному режимі, що робить їх менш вразливими до хакерських атак.
• Довгостроковий горизонт: Інвестуйте в криптовалюту з довгостроковою перспективою. Не очікуйте швидкого збагачення, і будьте готові пережити періоди волатильності.
• Збалансуйте свій портфель: Не дозволяйте криптовалютам переважати у вашому пенсійному портфелі. Переконайтеся, що ви також інвестуєте в більш традиційні активи з меншим ризиком, такі як акції, облігації та індексні фонди.

Висновок

Криптовалюти можуть бути привабливим варіантом для інвесторів, які прагнуть збільшити потенційну прибутковість свого пенсійного портфеля. Однак важливо враховувати високий рівень ризику, пов'язаний з цими інвестиціями. Ретельно дослідіть, перш ніж інвестувати, і ніколи не вкладайте більше, ніж можете дозволити собі втратити.

‍